中国的富裕人士有多少金融资产，他们又是如何管理这些巨额财富？这些信息从来都是秘不可宣，隐以难寻。日前由国际咨询机构发布的《2006年全球财富报告》和《亚太区财富报告》，使我们可以从总体上了解富裕人士理财状况，而其中对中国富裕人士理财的研究，对于中国的富裕人士和理财机构，或可有一定的借鉴作用。

    《亚太区财富报告》揭示内地富人理财市场五大特点

    30万富裕人士的“不成熟”理财

    30万内地富裕人士如何理财？面对这样一个理财市场，内地理财机构尤其是银行又能为他们提供什么样的服务？国际咨询机构的研究表明，无论是富裕人士的理财行为，还是银行的服务，都还不成熟。

    根据国际研究惯例，金融资产超过100万美元的人士被称为富裕人士，超过3000万美元的人士被称为超富裕人士或者富豪。在此，金融资产包括私募股权持股的账面价格和各种公开报价的股票、债券、基金及存款的报价，不包括收藏品、消耗品、消费者耐用品和作为主要住宅的不动产。

    来自2006年波士顿咨询公司(BCG)全球财富市场规模数据库的数据显示，2005年内地富裕人士家庭财富总量为1.335万亿美元，而来自凯捷顾问公司(下称“凯捷”)和美林集团共同发表的《亚太区财富报告》的数据显示去年中国富裕人士财富量为1.590万亿美元。综合两者数据,而富裕人士的总量也不过30万人左右。

    VIP等候的时间更长

    在内地，占人口比例不到1%的家庭所拥有的财富占到了70%的国民财产，为金融机构们提供了80%的利润来源，这已经有悖于国际通行的二八法则，即20%的客户创造80%的利润。

    “更为独特之处是，尽管这1%的富豪们提供了80%的利润，但是基本上享受的是和其他普通客户一样的服务。”凯捷中国副总裁杨明辉说。

    一位使用了某上市股份制银行VIP大户服务的人士对《第一财经日报》表示：“内地银行提供的理财服务同质化现象严重，提供的服务大同小异，给VIP设置专门办公室，装修的高档次，很舒服。问题是尽管我走了VIP特殊通道办业务，但是需要等候的时间居然比外面更长。”

    BCG北京办公室副总裁庄瑞豪认为，国内大批银行宣布要做私人银行，但是大部分停留在硬件建设而不是软件。比如人才和观念的更新，他们没有太多精力去了解客户的真正需求，而在建设网点、装修VIP房间方面花费很大，只是提供富丽堂皇的硬件环境。

    银行缺乏专业的“参与”建议

    富豪们对于财富管理的态度可分为三类：自理型、参与型、委托型。自理型投资者有清晰的投资战略和资产分配计划，只需要一家银行来执行。参与型投资者希望得到出色的投资建议，但是自己掌握最后的投资决策权。委托型投资者完全依赖于银行和理财经理，唯一关心的就是良好的业绩。

    “内地富豪们大多白手起家，控制欲很强，属于参与型客户。但是欧洲富豪大部分靠继承产生，他们希望享受财富，而不关心私人银行如何去打理，只是要求财富的安全性，年底达到一定比例的业绩增长就可以。内地富豪主要分布在北京深圳广州天津附近。”BCG董事邓俊豪分析这一特征说。

    但是，“真正有经验有实战能力的高端理财师是极度短缺的，非常难招聘到。美林聘用的每个理财师都要先经过18个月的培训，主要看实战能力，能否为客户贴身制作个性化方案，而不是简单的推销一些定型产品。”美林驻上海代表沈晔对《第一财经日报》表示。

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