随着贷款基准利率的再次上调，固定利率房贷也紧跟着“水涨船高”。《每日经济新闻》记者昨日从沪上招行、建行和光大银行获悉，招行、建行已将固贷利率分别上调了18和45个百分点；光大虽尚未上调，但有关工作人员表示，新的利率标准本周内将公布。
 
　　调整之后，招行的3年期和5年期固贷利息均上浮18个百分点，两个期限的利率分别为6.36%和6.48%。建行将3年期、5年期、10年期三个固定利率产品的利率分别从原来的6.09%、6.21%和6.57%调整为6.36%（上浮0.27个百分点)、6.57%(上浮0.36个百分点)和 
7.02%(上浮0.45个百分点)，即贷款期限越长利率升幅越高。建行同时表示，该行固定利率房贷最高可下浮到基准利率的90%，且期限越长优惠幅度越低。
 
　　尽管尚未公布新固贷利率，但光大银行上海分行房贷部人士表示，8月18日以后办理的客户很难挤上“末班车”。按照该行现在执行的固贷标准，1-3年期5.85%、3-5年期5.94%、5-10年期6.18%，分别比央行调整后的贷款基准利率低0.45%、0.54%和0.66%。但该人士告诉记者，已经在光大办理了浮动利率的客户，可以通过“浮动转固定”的方式享受到原先的固贷利息，且无须支付任何手续费。
 
　　尽管光大上海分行还未对固贷加息，但记者从外省获悉，光大成都分行已率先上调固贷利息，新的基准利率为3年期6.12％、5年期6.21％、10年期6.45％，分别较原先上浮了0.27%、0.27%和0.45%。
 
　　上述三家银行表示，调整后签约的客户均按调整后的利率计算，而在此前签约的客户，则按照已签订的利率计算。从上述政策中可以看到，贷款期限越长，上浮的幅度越高，得到的优惠越少。之所以如此设定，业内人士表示，一方面，未来是否还会再加息不得而知，固定的时间越长，银行面临的利率风险越大，相应的客户要承担的贷款成本就越高；另一方面，受制于还款能力，大部分客户都会选择10年期固贷，银行方面出于利润考虑，自然也就减少了这部分客户的优惠。

　　资信不佳者难享优惠房贷利率

　　央行调高存贷款利率后，各家银行也随即迅速调整房贷利率政策。交通银行上海分行有关人士表示，对于购房自住且资信良好的客户，都会按下限利率贷给客户，而对于投机炒房或资信不佳的购房者，银行可能会执行基准利率。因此对贷款人来说，应尽量提高自身资信水平，不违约，无欠款，以便申请到优惠房贷利率。
 
　　根据新规，央行对房贷的优惠利率下限放宽至85％。交行理财师进一步分析指出，央行此次加息发出了一个强烈信号，提醒买房人注意利率提高所带来的贷款成本不断增加的风险，同时也表明将扶植那些真正具有购房需求且资信良好的买房人。在这种情况下，贷款人的资信评级就显得格外重要。
 
　　“当然，已经办理房贷的客户也不用急于提前还贷。”交行理财师分析称，此次加息的主要目的在于调控宏观经济，其中对个贷利率的调整对真正具有购房需求的市民来说影响极其有限。就那些已办理贷款的购房者而言，新利率的执行还要等到2007年1月1日以后，距目前尚有4个月的时间，因此不必急于提前还款。而对于利率调整后才购房的客户，虽要立即执行新利率，但若符合优惠利率条件，影响其实也很有限，同时应尽量采用公积金贷款以避免个贷利率上调的损失。
 
　　交行理财师算了这笔账：对于有房贷的市民来说，若执行基准利率，按等额本息还款法，20年期、1万元商业性个人住房贷款将多还2.66元，即20年、50万元房贷每月将多付133元。若执行0.85折优惠利率，那么加息后，1万元20年期仅多还0.35元，50万元20年期的房贷每月还款也仅多支出17.5元，对于个人购房贷款者来说，实际多增加的房贷支出对日常生活的影响微乎其微。
 
　　相反，加息后提前还贷就不一定合算了。因为目前多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。此外，理财师还建议贷款人多使用公积金贷款。此次商业性房贷利率上调的同时，公积金贷款利率仍保持不变，二者之间5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。因此，理财师建议，贷款购房者应当首选并用足公积金贷款额度。